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小型农业网 2023-02-16 14:24:19

信贷增速放缓未出预期助力国家战略结构明显优化

银行年初贷款投放迅猛的惯例在今年未得到延续。从一季报来看，“增速放缓”已是五大行信贷投放的主要注解。

对于五大行一季度信贷增速的放缓，一些专家表示已在预期中。一方面，经济下行期，融资需求减少是信贷增速放缓的主要原因；另一方面，考虑到大型银行原有信贷基数较大，增速放缓已是必然，增速放缓或将成今年“常态”。

信贷增速放缓

一季度，五大行贷款较上年末增长由高到低分别为农行4.92%、交行4.69%、中行3.76%、建行3.56%、工行2.66%，平均增速为3.92%。薄叶柯与去年同期相比，除交行外，其余四大行贷款增速均出现放缓，其中有银行贷款增速仅略高于去年同期的一半。

“这意味着新增贷款量的减少。”人民银行郑州培训学院教授王勇表示，今年一季度经济下行压力继续加大，融资需求不旺是导致大型银行新增贷款投放减少的主要原因。

坚持可延续发展的慎重许诺虽增速放缓，但贷款新增量依然较多。央行数据显示，今年一季度人民币贷款增加36800亿元，同比多增6018亿元。而大行新增贷款量依然在其中占据较大比重。

从贷存比来看，工行、农行、中行、建行、交行五大行今年一季度贷存比分别为：68.59%、64.20%、71.75%、71.80%、73.79%。2014年同期，五大行分别为67.3%、60.25%、71.21%、69.38%、60.25%。五大行今年一季度贷存比均高于去年同期水平。

去年，金融监管部门曾多次调整存款口径，长城证券分析师屈俊曾认为，存款口径的调整有助于降低存贷比，增大信贷投放空间。一些研究机构也曾推算，如新的存款口径在2015年执行后，会使贷存比同比出现下降。不过，上述数据并未反映这一点。

“虽然存贷款新增量都在减少，但贷存比依然在上升，说葱芥明贷款投放力度依然在加大。”王勇认为，信贷投放受到需求、资本、风控以及质量压力等诸多客同时在过去的20多年中也1直作为行业领导者为美国执法机构研发防弹材料”观因素的限制。不过从央行释放出的信号是，加大信贷供给，降低实体经济的融资成本。大型银行也在向这个方向努力。

信贷结构持续优化

从一季报看，今年前三个月，在信贷规模、资产质量和防范风险等多重条件约束下，五大行通过对信贷结构的优化进一步支持了国家的产业调整。“信贷结构调整要与国家信贷政策、产业政策相吻合，才能实现信贷的最优配置。”王勇说。

一季报显示，五大行今年新增贷款主要投向了国家制定的重大战略、惠及民生的重要领域和“走出去”的重点项目。其中配合国家“一带一路”建设加快信贷投放和相关布局，成为部分大行今年一季度信贷调整的亮点。

截至3月末，中行累计支持中资企业“走出去”项目1763个，累计提供贷款承诺1258亿美元。中行表示，将不断加大金融支持，服务中外企业，持续完善全球机构布局。

一季度末，交行公司贷款余额达人民币26925.67亿元，较年初增长5.04%。交行将这一成绩的取得归功于紧抓“一带一路”国家政策契机。该行强调，围绕“一带一路”大力发展产业链金融、现金管理、投资银行、资产托管等核心业务和特色业务。

另外，央行数据显示，今年前三个月，小微贷款增长较快，贷款新增6106亿元，同比多增497亿元。从目前来看，小微这一薄弱领域在监管政策的引导下，依然是大行支持的重点。

农行表示，该行小微金融业务持续保持稳步增长。数据显示，截至3月末，小微企业（含个体工商户和小微企业主）贷款比年初增长511亿元，贷款余额达到1.03万亿元，首次突破万亿元。<塌棵菜/p>

面对小微企业经营困难增三穗薹草多、风险形势严峻的不利局面，一些大行也采取了优化产品设计、创新营销方式的手段，如交行推出了“快易贷”、“快捷抵押贷”等产品，进一步简化小微企业申贷流程。

未来信贷投放紧随国家战略

根据一季报透露的信将被测试样的各统计数据按实验报告的要求停止打印息，中行下一步将继续坚持国际化的发展方向，把自身发展融入国家深化改革，把握国家“一带一路”的发展战略。

“由于国家‘十二五’规划已非常清晰和明确，在这一背景下，银行下一步信贷调整的方向不会出现大的变化。”王勇判断，随着京津冀协同、长江经济带、“一带一路”等国家战略的进一步落地，银行介入的力度也会加大。

从相关渠道了解到，建行、中行等大行均有具体的“一带一路”信贷投放计划，如中行表示，2015年将为“一带一路”建设提供200亿美元的资金支持，未来三年预计达到1000亿美元；建行相关负责人4月初也表示，将准备2000亿元人民币为“一带一路”提供金融支持。

值得注意的是，包括信贷在内的海外业务，或将成为今年大行业务增长的又一亮点。建行表示，将在今年基本完成海外机构布局；中行也透露，要持续增加对“一带一路”沿线国家的机构覆盖。

“这必将带来海外信贷业务以及银行资产的快速增长。”王勇认为。交行一季度数据也在一定程度上佐证这一点。一季度，该行境外银行机构和子公司资产总额较年初增长18.78%，在集团总资产中占比约为13.93%，较年初提高1.54个百分点。

同时，中行国际金融研究所相关负责人认为，将在“中国制造2025”战略引领下，促进“中国制造”向中高端水平迈进。这也给银行业带来了新的机遇。相关数据显示，高技术产业增加值同比增长11.2%，增速比规模以上工业快4.4个百分点。而某大行相关负责人也透露，如数控电子等科技型制造行业是今年投放的重点。

来源：金融时报

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